Нет детей? Переезжаем на Дальний Восток!

По каким ипотечным программам российских банков сейчас действительно можно построить дом

С марта 2022 года обновленные ипотечные ставки на строительство загородного дома начинаются от без малого 17%. Для большинства людей, мечтающих о жизни за городом, это неподъемная ставка, но к счастью, у многих банков есть льготные программы, с которыми стройка все-таки возможна. Расскажем и про рыночные, и про льготные программы: пока жизнь продолжается, продолжается и стройка!

Рыночная ипотека на строительство дома

В российских банках есть программы, по которым можно взять кредит именно на стройку. Как рассказали специально для читателей FORUMHOUSE эксперты Домклик, по программе Сбербанка «Ипотека на строительство дома» можно одновременно приобрести землю и получить деньги на строительство жилого дома на нем, или взять кредит на строительство дома на имеющемся участке. Главное, чтобы земли были предназначены для ИЖС.

Программа свободна от многих ограничений: строить можно и с любым подрядчиком, и своими силами. Деньги банк предоставит частями по заявлению заемщика, платить проценты придется только за использованную сумму.

Как говорят специалисты Домклик, для получения денег на строительство нужно будет зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или любую другую недвижимость. Для банка это – гарантия возврата потраченных денег. И после регистрации залога заемщик сможет получить по заявлению:

При строительстве своими силами – первая часть до 50% суммы кредита. При строительстве с подрядчиком – часть или полностью всю указанную в договоре подряда сумму, за исключением стоимости чистовой отделки.

У Сбера нет каких-то специальных требований к дому, строящемуся по этой программе: достаточно, если он будет соответствовать строительным, санитарным и противопожарным нормам. Первоначальный взнос – от 25%, размер кредита – до 100 миллионов рублей на 30 лет. Процентная ставка — от 14,2%, такая же ставка предлагается по программе этого банка «Ипотека на загородную недвижимость и землю» – по ней можно купить земельный участок, купить или построить летний дом.

Однако по господдержке в Сбере можно построить дом по льготной ставке 9% годовых с первым взносом от 15%, но будет ограничена сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве, Подмосковье, СПБ и Ленобласти; и до 6 млн рублей для остальных регионов России. Кроме того, в Сбере можно подать заявку на индивидуальное строительство по двум документам в рамках господдержки, и это не повлияет на льготную ставку.

Среди всех российских банков Сбер с начала года выдал больше всего ипотеки, увеличив в пять раз свои выдачи по ИЖС.

Программа кредитования индивидуального жилищного строительства есть в ВТБ: по ней можно получить деньги на покупку участка и строительство дома, но ставка начинается от 23,1%. Сейчас по ней кредитуются объекты комплексной застройки от аккредитованных девелоперов. Условия такие: деньги можно взять на 30 лет, первоначальный взнос 30%, для заемщиков с подтвержденным доходом размер кредита – до 60 миллионов в любом регионе нашей страны.

Банк Дом.РФ также дает ипотеку на строительство частного дома: или на уже имеющемся участке, или одновременно с его приобретением; ставка на весь срок – от 16,3%, первоначальный взнос от 20%. Строиться можно и самостоятельно, и с привлечением подрядчика-партнера банка.

Рыночная ипотека на покупку дома

В целом ряде банков есть программы на покупку готового дома или таунхауса, в том числе на вторичном рынке, но ставки начинаются от 20% (СберБанк — от 13,9,Альфа-банк 20,7%, «Открытие» — 23,99%, Газпромбанк – 23,6%). Если посчитать, то оказывается, что за покупку дома за 18 миллионов рублей в ипотеку по ставке 22,8% с первоначальным взносом в 30% на 15 лет ежемесячный платеж составит более 250 тысяч рублей, а выплаты за весь срок кредитования – 45,1 миллион рублей.

При ставках выше 20% в первые годы заемщик не будет гасить тело кредита, а только оплачивать проценты.

Конечно, обновленные процентные ставки сделали обычную рыночную ипотеку на загородку недостижимой мечтой для большинства россиян. Обычные граждане смогут построить дом только по банковским программам, которые поддерживаются государством. Сейчас они направлены на людей с детьми, которые родились в 2018 году и позже и на жителей Дальнего Востока – это программы семейной и дальневосточной ипотеки. Есть еще Сельская ипотека, но, похоже,  только номинально.

Сельская ипотека

Сельская ипотека — часть государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Ее давали всем жителям сел и небольших городов с населением не более 30 000 человек, независимо от региона и возраста детей. Процентная ставка была рекордно низкой, до 3%, кредит можно было взять и на покупку участка и строительство дома, и на покупку готового дома, и даже на покупку недостроя. Срок кредита – 25 лет, для большинства регионов сумма составляла 3 миллиона рублей, и размер первоначального взноса был гуманным – 10-15%.

Сельскую ипотеку начали выдавать в марте 2002 года, и желающих ее взять всегда было больше, чем счастливчиков, которым она досталась: деньги в банки по ней поступали отдельными траншами, сроки поступления заранее потребителям не сообщались: приходилось караулить или подолгу ждать. Но все-таки многие пользователи  FORUMHOUSE ее получили.

По это программе мне дали ипотеку на стройку по договору подряда, подрядчик должен соответствовать условиям банка.

В настоящий момент прием заявок по программе «Сельская ипотека» завершен, так как предоставленный государством лимит субсидирования исчерпан. О возобновлении приема заявок мы сообщим дополнительно.

По условиям, процентная ставка может измениться до размера ключевой ставки Центробанка «в случае принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства». Сейчас многие обладатели сельской ипотеки волнуются, что им придется выплачивать кредит не по ставке в 3%, а по гораздо большей, но руководители банковской сферы нашей страны несколько раз говорили, что ставки по уже выданным кредитам останутся прежними. Правда, похоже, что больше взять сельскую ипотеку под такой низкий процент сельские жители не смогут, во всяком случае, в ближайшее время. Как объяснили нам  специалисты Домклик:

Следить за информацией можно на официальном Telegram-канале и в журнале Домклик.

Семейная и Дальневосточная ипотеки

Семейная ипотека – самая востребованная у российских потребителей. Банки дают ее семьям, в которых есть хотя бы один ребенок, родившийся с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, или семьям, в которых есть ребенок с особенностями развития, рожденный или усыновленный в это же время. Ставки просто невероятные по нынешним временам: 4,4% у Дом.РФ, от 5,7% у Сбера (программа называется «Ипотека для семей с детьми»), до 5,99% у Райффайзенбанка. Все банки дают эти кредиты на покупку дома, дома с участком, квартиры в таунхаусе, а Сбер и Дом.РФ еще и на строительство.

Оформили семейную ипотеку на строительство дома под 5%; с 7 апреля наша заявка была отклонена, одобрили под 6% (ну ладно, это в сегодняшних реалиях подарок). Но одни сотрудники говорят, что деньги подрядчику, вторые – что нам на счет; одни – что в течение трех лет дом нужно поставить на учет, другие – что в течение трех лет нужно предоставить акт передачи дома.

Как нам объяснили в Домклик, строительство дома в ипотеку от Сбера нужно завершить в течение трех лет. Если затянуть сроки, банк может начислить неустойку. Когда дом будет построен, банку нужно сообщить о завершении работ и предоставить уведомление о завершении строительства для подтверждения целевого использования кредита. Для регистрации права собственности и ипотеки на построенный жилой дом надо будет подать документы в Росреестр. Чтобы подтвердить окончание строительства, нужно застраховать дом и сделать отчет об оценке стоимости дома и земли — это всё можно заказать онлайн в личном кабинете сопровождения ипотеки на Домклик.

Взять кредит на стройку можно и по программе Сбербанка Дальневосточная ипотека, там ставка вообще от 2%, хотя, конечно, не все готовы переезжать на Восток.

Сейчас сложные времена для финансирования своей стройки: как мы видим, хорошие условия предлагаются только по льготным программам. Если появятся новости о сельской ипотеке, мы сразу же их сообщим: не пропустите!

На FORUMHOUSE обсуждаются  покупка и строительство дома с использованием средств банковских кредитов, субсидий и материнского капитала.